La détection scientifique de la fraude : quelles évolutions ?

Le risque de fraude, notamment la fraude externe, est entré dans les priorités des risk managers. Dans certains secteurs (banque, assurance, e-commerce, téléphonie), il est devenu un risque de fréquence, c’est-à-dire un risque à forte probabilité de survenance, et dont les impacts financiers cumulés deviennent conséquents.

« La fraude est devenue un fléau. Ce n’est même plus un risque puisqu’on sait que dans certaines régions, il est une certitude, évoque un risk manager du secteur de la téléphonie. La seule question qu’on se pose encore est comment sécuriser nos nouvelles offres face à la fraude qui surviendra puisque les fraudeurs sont en veille et attendent la sortie de nos offres pour lancer des schémas d’escroquerie. »

Il existe dans beaucoup d’entreprises un ensemble de méthodes statistiques permettant de détecter des comportements atypiques de la part de clients, de prospects, voire de partenaires. Ces atypismes prennent souvent la forme de scénarios de survenance qui font l’objet en général :

• soit de contrôles réalisés par des experts métiers ou des contrôleurs dédiés ;

• soit de contrôles suivis d’alertes ressortant via des requêtes automatisées.

Ces requêtes visent à identifier par exemple les surconsommations de service par catégorie de clients, par zones géographiques ou tout simplement des attitudes s’écartant d’un comportement no